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为什么民营银行，农村商业银行存款，定期存款利率比五大行还高？
你好！很高兴回答你的问题，对于你的问题我有这样几个看法：
第一点：对银行利率的理解
银行利率，又称利息率，表示一定时期内利息与本金的比率，通过用百分比表示。
公式：利率=利息/本金*100%。
一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。
按利率所依附的经济关系不同可以将利率划分为存款利率和***利率
定期存款的利率是指存款人按照定期的形式将存款存放在银行，作为报酬，银行支付给存款人定期存款额的报酬率。
第二点：各大银行的存款利息（截止2019年12月）
1、中国银行：活期存款利息0.3%，定期存款三个月利息1.43%，六个月利息1.69%，一年利息2.1%，两年利息2.73%，三年e68a84e8a2ad7a686964616f31333433623062利息3.575%，五年利息3.575%。
2、工商银行：活期存款利息0.3%，定期存款三个月利息1.43%，六个月利息1.69%，一年利息1.85，两年利息2.52%，三年利息3.3%，五年利息3.3%。
为什么定期存款利率比五大行高呢？其实就一个原因，为了更好的揽储。
银行也是一家企业，也是自负盈亏的单位，不过银行这家企业经营的商品比较特殊，是货币。银行的主要收入是利差，就是支付给储户的存款利息支出要远远小于收取的***利息收入，银行才能赚钱，而且，这是主要的收入来源。其他的转账手续费啊，网银年费啊，短信费啊之类的，在收入的占比上是很小的一块，当然银行还有其他收入，比如电商平台，工行融 E购，建行的建融商城，都是以银行信用为担保的电商平台。银行也会卖黄金，这也是银行的收入，总之银行在多元化收入的道路上越走越远了。
银行按照央行的规定是要上缴存款准备金的，比如银行吸收100元存款，20元是存款准备金上缴央行，剩下的80元才是银行可经营的商品，***如有个优质客户想***100万，银行为了挣钱的，当然要获得足够的存款，才能合理合规的***给这个客户。
利率市场化使得各家银行有了自己的定价权，才让民营银行，农商行这种体量相对小的银行在市场中有希望为自己争取一块蛋糕，要不然在同等利率下，小体量的银行根本争不过大型银行。
银行存款保险制度保障50万以内存款的安全，利率市场化让金融市场活起来，促进了竞争，才能更好的实现金融市场的***配置，更好的为实体经济服务。
民营银行、农村商业银行定期存款年利率比五大银行高是很正常的。
如果民营银行、农村商业银行定期存款年利率与五大银行相同，去民营银行、农村商业银行存款的人就会大大减少。
五大银行属于国有银行，规模大，业务涵盖范围广，聚集了很多优秀的金融行业人才，风险控制能力强，盈利能力也非常强，而且营业网点遍布全国各地。把钱存在五大银行，储户比较放心，如果五大银行的定期存款年利率与其它地方银行相同，储户更愿意选择把钱存入五大银行，而不会去选择其它小银行。
民营银行、农村商业银行受地域的限制，吸收不到更多的存款，为了揽储只能***取提高存款年利率的办法，吸引储户去存款。前些年民营银行、农村商业银行还和互联网金融平台合作，在互联网金融平台上销售存款产品，有的小银行最高年利率超过了5%，由于存在管理风险，现在已经被叫停。
总之民营银行、农村商业银行定期存款年利率比五大银行高，就是为了揽储。
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